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淮安市农业保险可持续发展路径探析
发布时间: 2015-12-01 08:36:29 被阅览数: 0 次 来源:
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农业保险是现代农业发展的“稳定器”、“助推器”和“保障器”,在农民增收、农业增效以及农业现代化发展中发挥了不可或缺的作用。淮安农业保险经过十多年的发展和实践,社会影响广泛、广大农户得到实惠、主导产业得到保障、农业风险有效分散,取得了良好的社会和经济效益。“联办共保”的淮安模式更是推广成为江苏农业保险的发展模式,一度时期引领了江苏农业保险发展。在新时期、新常态下如何促进农业保险进一步规范健康可持续发展,成为各地探索的重要课题。

一、淮安农业保险发展存在问题

近年来,随着农村改革的不断深化和农业现代化的快速推进,农业保险工作中也出现了一些困难和问题,亟待解决。

(一)从保险业务开展看。一是赔付比率不高。如2007年至2014年,水稻、小麦保险的简单赔付率分别为 64.2%46.1%52.8%66.6%44%71 %44.7 %55.3 %。虽然大部分年份高于全省平均水平,但总的看来还是不高。二保障程度较低。目前各险种保险金额仅考虑物化成本,再考虑到免赔因素,出险之后,农户实际所得赔付有限,相对于农户经营应当获得的收益,相对于目前农民的人均收入及支出水平,仍处于较低的水平。三是查勘理赔须规范。一些村组对水稻、小麦的保险赔付,特别是以村集体为单位投保的,保险理赔资金以村为单位确定金额后,少数地方存在按亩平均赔付现象,未能全部做到根据每户实际受损情况确定理赔标准

(二)从经办公司服务看。一是宣传发动不到位。仅限于横幅、标语、宣传单等,形式单一,效果不明显,甚至于有些地方流于形式。针对提高农户投保积极性的宣传方式和宣传手段少,导致参保工作简单化,满足于镇村干部上门收取或为农户代投保、代交保费。二是服务网点不健全。2012年以来,全市建成了标准化三农保险服务站62个,但是还没有做到乡镇全部覆盖,村级服务点也仅停留在口头承诺上。三是专职工作人员缺乏。全市仅部分乡镇配备了由经办保险公司聘任的专职工作人员,大部分乡镇仍然由农经人员兼顾农险业务。发生灾害进行查勘定损时,因人手不够往往不够及时、不够细致,面对大面积灾害时更是无法保证查勘质量。

(三)从主管部门管理看。一是准入退出机制有待完善。目前虽然进行了一些有益的探索实践,但仍有待完善。经营行为短期化,引发农业保险业务大起大落。二是激励监管机制有待完善。联办共保模式使政府成为“保险人”一方,参与具体业务过多,弱化了对农业保险的监管职能,客观上导致处于弱势地位的农户利益受损。三是市场自我调节程度不够。存在依靠行政推动开展农险具体业务的问题。有的基层干部为了省事和提高参保率,直接为农户代交保费,少数地方甚至存在用理赔款抵扣下年保费的行为。经办保险公司缺少主动性,过度依赖政府行政推动。农险工作体制存在错位和不到位现象,一定程度上影响了农业保险长期健康发展。

二、加快农业保险可持续发展路径探析

农业保险如何坚持“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则,达成“有利于稳定农业生产,有利于增加农民收益,有利于社会主义新农村建设,有利于主体保险公司的经营”的目标,就其长效规范健康可持续发展,笔者有以下几点思考。

(一)不断完善管理体制,优化农业保险运行模式。一是明晰各方职责。依据《农业保险条例》,政府主要承担社会管理、协调组织、政策引导和市场监管职能,发挥“引导”而非“主导”作用。“联办共保”模式是政府与经办保险公司组成责任共同体,按照约定的比例分配保费,同时承担相应的风险责任。政府发挥引导作用,负责宣传推动、沟通协调,不插手具体业务活动,仅为经办公司提供政策引导、保费补贴支持,一定比例的赔款分担责任;保险公司发挥精算、人才、网络和服务优势,按照市场化方式,独立履行宣传、展业、承保、理赔、防灾防损等服务职能。二是不断探索创新。如对于基础种养殖业,仍应坚持各级政府保费补贴政策。对一些高投入、高风险、高收入的险种(如制种稻等),一方面,政府要把好市场准入关,引导农民根据自身风险承受能力理性种植,另一方面,尝试农业保险提供基础保障,增加商业保险保障,供农户自主选择。再如可探索建立涉农贷款与农业保险联动机制,对引导金融机构对参加农业保险的农户优先贷款或利率优惠,实现互惠共赢。

(二)有序开放保险市场,建立适度竞争市场机制。一是适度有序开放市场。农业保险市场不是一个完全竞争的开放市场,适当限制经营主体的数量和经营行为有助于有序竞争,这与发挥市场在配置资源方面的决定性作用并不矛盾。选择经办保险公司,既要遵循市场原则择优利农,又要保持工作的连续性和稳定性,在综合考虑经办机构各项服务能力的基础上,审慎选择农业经办保险公司。应该有序、适度开放农业保险市场,培育多元化经营主体,建立和完善农业保险市场准入退出机制,如市级研究制定农业保险市场主体招投标工作的指导意见,县级根据指导意见制定县区招投标管理办法、实施方案和评分标准等。二是规范建立退出机制。对绩效评价结果较差、农民满意度低、不能满足农业保险发展、检查发现存在重大违法违规行为的经办机构,强制其退出农业保险市场。农业保险关系强农惠农政策落实和农民合法权益保护,要防止出现有利可图时,保险机构一哄而入,无利可图时又一哄而退的情况。

(三)严格规范业务流程,健全安全高效内控制度。市制定出台农业保险规范发展的意见,严格规范农业保险业务流程,努力建立安全高效的内控制度。一是健全服务网络队伍。按省市有关规定,规范建设乡镇三农保险服务站、村建立三农保险服务点,配备必要协保人员、办公设备和办公经费,经常开展宣传、培训,建立健全相关制度。二是科学制定保险条款。险种开办要满足本地政府在险种结构方面的要求,不能挑肥拣瘦,拒绝开展风险大、赔付率高的险种;单独核算农业保险,按照“保本微赢”的原则经营,全部险种可以合并计算损益,以险养险。三是建立风险内控机制。经办保险公司提取一定比例的防灾防损基金,专项用于防灾减灾工作、提高农户抗风险能力、提高风险管理意识等;缴纳一定比例的履约保证金,保证提供的服务满足约定的质量和数量要求;与三农保险服务站签订书面委托协议,明确双方权利义务,约定费用支付,并进行业务指导;鼓励经办保险公司创新保险服务方式、方法。

(四)持续加强监督考核,促进规范健康长效发展。检查监督、考核评价是管理农业保险绩效,实现农业保险政策目标,维护农民政策利益,维护农险市场健康发展的主要手段。一是建立督查考核制度。市主管部门制定农业保险工作考评办法,对县区和经办保险公司进行双轨制考评,每年至少组织一次成员单位对辖区内农业保险工作开展检查监督和绩效考核评价,开展情况组织全面检查,并公开检查结果。县区每年组织对辖区内农业保险绩效开展考核评价监督,从经营投入、规范经营、服务水平、经济和社会效益、可持续发展与影响、社会满意程度等方面综合评价经办保险公司的履约能力和经办成效。评价结果作为续签“农业保险服务协议”的重要依据。二是委托第三方调查。市、县区促进农业保险发展委员会办公室负责农业经办保险公司诚信履约行为进行监督。招标经办保险公司时,在履行“农业保险服务协议”过程中,调查追踪经办保险公司是否按照承诺或协议约定按时、保质、保量地履行责任和义务,是否及时按照保险合同约定履行承保、查勘、理算和支付赔款责任。三是培育农民参与意识。农业保险制度的三个主体—政府、公司、农民之间出现利益失衡,就会导致制度运作偏离预定目标。因此,要把农民参与决策和监督作为重要的发展方向,建立农业保险的公共需求表达、公共决策、绩效评估等民主参与机制,充分反映和尊重农民的需求偏好,并进而影响政府的决策和管理过程,实现权力制衡。

  

                           (胡      天)

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